下一代AI诈骗克隆了经纪公司Exante，开设JPMorgan账户欺骗美国受害者

骗子已经变得非常精明，甚至连传统银行账户也成了他们的目标。在其中一起案件中，骗子开设了一个JPMorgan Chase银行账户，并通过一个Exante的克隆平台，在美国欺骗了至少一名受害者。根据（真实的）Exante公司提供的信息，受害者通过这个JPMorgan Chase账户将资金转给了骗子。

“他们通过美国地址成功开设了JPMorgan Chase的真实账户，还开设了几个加密钱包，”Exante的合规负责人Natalia Taft在接受Financemagnates.com采访时表示，“他们设置了这些渠道来收取受害者的钱。”

Financemagnates.com还验证了该账户的路由号和账户号码属于JPMorgan Chase的账户。

如何获得一个银行账户

这显示了骗子们的手段已经非常高明。尽管目前尚不清楚他们是如何开设JPMorgan Chase账户的，但可以指出的是，生成式人工智能（AI）已经成为许多诈骗犯的工具。许多人在社交媒体上指出，利用ChatGPT最新的图像生成能力，创建假的护照照片已经变得轻而易举，而这正是最广泛使用的AI工具之一。

Taft确信，他们在开发这个克隆平台时使用了AI工具。

Exante并没有向JPMorgan Chase报告此事件，因为他们并未在美国运营，也没有与JPMorgan Chase有任何银行业务往来。Financemagnates.com联系了JPMorgan Chase，但没有收到回复。

“他们做得非常好，”Taft评价克隆网站的界面时说，“你需要一些AI工具来快速复制和创建它。这是因为对他们来说，这是一个速度游戏。在网站被关停之前，他们必须尽可能多地骗取受害者。”

Taft进一步解释说，骗子们甚至“复制了Exante的交易界面”。尽管假网站提到了Exante在塞浦路斯的地址，但它主要面向美国客户，而真实的Exante并不提供面向美国客户的交易服务。

在收到受害者的存款后，骗子们甚至将受害者注册到了真实的Exante平台。当Exante的账户经理联系到这位新客户（即诈骗受害者）时，他们询问关于在假Exante平台上丧失的资金。尽管尚不清楚骗子为何将受害者注册到真实的Exante平台，Taft猜测，“这可能是骗子们让受害者向我们投诉，要求我们归还他们的钱，而骗子们则趁机消失，带走了最初转给他们的钱。”

“我们还寻找了其他类似的诈骗案例，”Taft继续说，“我们发现了不少类似的案件。这让我们相信这不是一个孤立事件。”

AI是骗子的好帮手，监管者也注意到了

监管机构也开始积极关注与AI相关的诈骗问题。美国商品期货交易委员会（CFTC）也发布了一项公告，指出“AI正在让骗子们更容易制造出让人信服的诈骗。”

监管机构发现，骗子们正在利用AI技术创造虚假的图像、声音、视频、实时视频聊天、社交媒体个人资料，以及仿真真实金融交易平台的网站。

尽管使用假名人形象来推广诈骗并不新鲜，但AI工具的出现让这一切变得更加容易。假名人的代言看起来也更加真实。现在，骗子们可以利用工具生成深度伪造的视频，使用名人甚至政治人物的面孔和声音来诱骗受害者。

“骗子们可以使用新技术隐藏他们的身份，不仅是在社交媒体上使用的照片，还可以在视频聊天中改变他们的面部特征和声音，”CFTC客户教育和外联办公室（OCEO）主任Melanie Devoe表示，“辨别真假变得越来越困难。最好的防范措施就是不要把钱交给那些你只在网上见过的人。”

CFTC并不是唯一一个对AI诈骗发出警告的机构。证券交易委员会（SEC）、北美证券管理员协会（NASAA）和金融行业监管局（FINRA）也联合发布了关于AI和其他新技术所引发的投资诈骗的警告。“个人投资者应该知道，骗子正在利用AI的日益流行和复杂性来诱骗受害者上当，”警告中说道。

去年12月，联邦调查局（FBI）也向公众发出了关于犯罪分子大规模使用生成式AI的警告。“生成式AI减少了犯罪分子在欺骗目标时所需的时间和精力，”FBI表示，支持Taft的观察。Exante还向FBI提出了正式投诉。由于诈骗分子提供的产品受SEC和CFTC监管，Exante的合规团队还向这两个机构以及纽约州和FinCEN提出了投诉。

然而，CFTC委员Kristin Johnson表示，监管机构“还没有完全探索AI在应对网络威胁和AI驱动的诈骗方面的潜力。”她进一步解释说，在对金融市场参与者的调查中，发现网络威胁的攻击者通过更低的准入门槛、更复杂的自动化和更短的利用时间受益。

“公司面临来自包括利用先进AI工具的投机性骗子和部署针对性攻击的精密国家黑客等多方网络威胁，”Johnson补充道。“生成式AI可能使得这些精密的攻击者能够执行更具说服力的网络钓鱼活动。深度伪造和类似的活动可能更难识别……因此，利用时间变得更短，金融机构面临的整体风险也在上升。”

骗子们已组织起来，运营规模庞大

通过最近由组织犯罪与腐败报告项目（OCCRP）、瑞典电视台（SVT）和30家媒体合作伙伴进行的调查，可以看出使用深度伪造和AI工具的诈骗运营规模有多大。他们揭露了两个“锅炉房”操作——一个在格鲁吉亚的呼叫中心运营，另一个在保加利亚、塞浦路斯和西班牙活跃，但由以色列控制。

格鲁吉亚的操作从2022年5月到2025年2月期间，骗取了超过6000人共计3530万美元。以色列/欧洲的操作在2021年1月到2024年12月期间，至少骗取了近27000名受害者共计2.47亿美元。

调查还发现，骗子们使用的一个假加密交易网站是AdmiralsFX，它抄袭了真实外汇和差价合约经纪商Admirals的品牌。

美国监管机构也警告称，未注册的在线投资平台——以及未经许可的个人或公司——正在推广带有虚假宣传的AI交易系统，比如：“我们的专有AI交易系统永远不会亏损！”或者“使用AI挑选保证盈利的股票！”

“事实上，这些骗子们正在利用AI的流行性来运行投资骗局，”SEC和其他机构指出。

AI驱动的投资诈骗的复杂性在最近的一次西班牙警方突袭中也表现得淋漓尽致，警方逮捕了六名涉嫌参与一宗诈骗案件的人，这宗案件骗取了至少208名受害者超过2000万美元。骗子们使用了深度伪造的广告，展示了名人，声称加密投资能带来高回报。 有时，他们冒充金融顾问，或者通过假装对受害者表现出浪漫兴趣来诱骗受害者。

“受害者并不是随便选择的；相反，算法根据网络犯罪分子的搜索条件挑选了受害者的个人资料，”西班牙警方表示。“一旦他们选择了受害者，就会在受害者使用的网站或社交网络上发布广告，向他们提供声称有高回报且没有资产损失风险的加密货币投资——这些投资显然是骗局。”